雖然沒有廣泛宣傳,但聯邦政府支持的一項名為FHA 203(k)貸款的計劃可能只是您完成家裝項目的門票。 這也是幫助簡化流程的一種方式,因此您不需要花更多時間與貸方進行交流,而不需要與建築師和承包商進行交流。
該計劃的主要注意事項是,在您就購買首套房屋進行商議時,您必須確保FHA 203(k)。
預先警告說,FHA 203(k)貸款不適合所有人,即使是符合條件的人也是如此。 其中一個原因是它不可避免的繁文red節。 事實上,HUD承認這一點,並製定了認證獨立203(k)顧問的方案,他們可以為您順利完成流程。
概要
- “康復貸款”是FHA 203(k)按揭保險的綽號。
- 該計劃由美國住房和城市發展部(HUD)管理。
- 您可以獲得高達35,000美元的改進(最低金額可以達到5,000美元)。
- 您在購買房屋時必須購買這筆貸款。
- 繁文is節涉及這筆貸款,但有顧問可以幫助你。
- 你不能把這筆貸款用於任何事情。 您只能將其用於允許的家居裝修項目,這些項目往往會沿著安全,管道,現代化,擴展等方面發展。
什麼是FHA 203(k)康復貸款?
當你發現粗糙鑽石房子可能是一個真正的問題時, 確保融資 。
在你的腦海裡,你只知道它會成為街區的美女,但貸款人可能不會分享這個願景。 即使你能夠獲得融資來購買房子,你仍然面臨著為康復獲得第二套融資的艱鉅任務。
FHA 203(k)貸款是由抵押貸款機構發放並由HUD投保的綜合抵押貸款和重組貸款。
你可以得到高達35,000美元的貸款,以改善你的住房,但只限於數量有限的家庭裝修項目。
為什麼政府如此慷慨? 這與慷慨沒有太大關係,而是關於更大的全球形象和美國經濟。 通過HUD和FHA 203(k)計劃,政府更關心振興或維護整個社區,並確保該國現有房屋的存量不會崩潰。 不過,您可以從這些廣泛的動機中獲益。
幫助解決公平差距問題
FHA 203(k)計劃的益處在於它填補了最近購買房屋的業主所缺失的股權。
購買需要幫助並同時獲得融資的房子是一個悖論。 你需要首先在房子裡建立資產,然後才能再拿出一筆貸款。 股權通常通過在房屋增值時償還貸款本金來建立。 這需要時間。
不太理想的選擇是為該改造工作獲得無擔保或簽名貸款。 即使您可以獲得無擔保貸款,利率也將遠高於您獲得將您的房屋作為抵押品的貸款。
如果沒有FHA 203(k),房主通常會首先找到需要溫柔呵護的房屋。 接下來,他們申請第一筆抵押貸款,只包括房屋的購買價格。 雖然這看起來很理想,但藉款人不能要求在第一筆抵押貸款中增加額外的35,000美元。 第一筆抵押貸款只包括購買價格,而不包括其他。 購買房屋後,房屋擁有一段時間後,房主將申請第二筆抵押貸款,房屋淨值貸款或HELOC(房屋淨值信貸額度)以支付重建費用。
HUD / FHA所做的是通過確保貸款來填補房屋當前權益和貸款金額之間的差距。 實質上,這就像是富裕的叔叔介入並說:“我將充當這筆貸款的支持者,直到房子得到改善。”
優點
- 你得到一筆最初的抵押貸款來購買和改造你想要的房子。 這可以使您免去兩筆單獨的貸款。
- 這筆貸款可以幫助您開始改善家居環境。 由於該計劃期望您使用這筆錢進行康復,因此您必須在合理的時間內開始使用。 這避免了拖延多年。
- 與一些償還期較短的貸款不同,FHA 203(k)貸款與您的抵押貸款期限相同。 例如,如果您有傳統的30年期抵押貸款,您還有30年的時間來償還貸款的重塑部分。
缺點
- 由於計劃要求,您的貸款期限通常會比傳統貸款更長。 期限從六十天到九十天不等。
- 你對貸方的選擇有限。 相反,您需要從HUD的經批准的FHA 203(k)貸方名單中刪除。
- 涉及大量繁文tape節。 為了獲得貸款資格,您需要提交詳細的建議書,包括建築圖紙。
允許裝修清單
一開始允許的改造聽起來很有限制。 但請記住,這些定義可以延伸,並仍然是合法的重塑。 一般來說,HUD擔心203(k)款不會用於“奢侈品和改善”,因為他們稱之為“
但他們也強調,“即使房子不需要任何其他改進,也可以繪畫,增加房間 ,甲板和其他物品”屬於203(k)的範圍。 允許的項目:
- 重塑殘疾人士
- 使一個過時的家庭現代化
- 提高你家的能源效率
- 園林綠化和其他外部現場工作
- 屋頂 , 排水溝和落水管安裝或更換
- 改變家庭的結構和/或重建家園
- 消除安全隱患
- 美學改進
- 管道改善 ,包括井和化糞池系統的工作
- 地板添加/更換(包括地板處理)
FHA 203(k)是奇蹟貸款嗎?
表面看來,FHA 203(k)復康貸款(通常被錯誤地稱為201k貸款)看起來像是一個奇蹟。
畢竟,你有錢買房子和額外的錢來改造房子,你馬上就可以完成。 不過,重要的是要記住:
- 這仍然是貸款,而不是贈款。 必須償還,儘管你有全部的貸款還款。
- 因為這是一筆貸款,所以收取利息。 您需要查看付款時間表,了解這筆貸款在整個貸款期內的總利息是多少。
- 由於關門時間較長,FHA 203(k)可能無法幫助您在競爭激烈的市場中快速購買並且無復雜情況。